Budujemy własną zdolność kredytową

W dzisiejszych czasach, mając dostęp do największej skarbnicy wiedzy jaką jest Internet, możemy bez pomocy specjalistów zatroszczyć się o jak najlepszy swój wizerunek w banku. Zanim skorzystamy z takich urządzeń jak porównywarka kredytowa czy kredyt hipoteczny kalkulator, sprawdźmy najpierw swoją zdolność kredytową. Istnieje teraz wiele urządzeń, które wyliczą nam ją w kilka minut. Problem pojawia się z chwilą, gdy tej zdolności nie wykazujemy. Co możemy zrobić? Postarajmy się poprawić naszą sytuację. Po pierwsze przeanalizujmy własną sytuację zawodową. Etat to w dzisiejszych czasach niskie zabezpieczenie dla banku, jeszcze gorzej jest z wolnymi zawodami. Zatroszczmy się o jak najwyższe dochody oraz czyste konto w BIKu. Ważną kwestią jest także ubezpieczenie na życie. Jest to mało zyskowny produkt, jednak w niektórych sytuacjach niezbędny. Problemy pojawiają się, gdy zabraknie kredytobiorcy, a suma ubezpieczenia nie wystarcza na pokrycie zadłużenia. Hipoteka klienta jest wtedy zagrożona, a jej mieszkańcy stają przed ogromnymi problemami. Ważnym jest także pytanie, czy w momencie przejścia na emeryturę będziemy w stanie spłacać swój kredyt. Optymistyczna wersja emerytury to 60% średniego wynagrodzenia, jednak trzeba liczyć się z pozostałymi wydatkami. W tym przypadku najlepsze dla nas są malejące raty kredytu, gdyż z każdym miesiącem są one niższe.

25.09.2010. 11:25

Jakie haczyki może kryć w sobie umowa kredytu hipotecznego?

W większości przypadków każdy z nas dokładnie stara się czytać umowy, które podpisuje. Jednak czy w prawidłowy sposób potrafimy wyciągnąć z nich odpowiednie informacje? Na jakie główne aspekty powinien zwrócić uwagę Pan Kowalski przed podpisaniem wieloletniego zobowiązania, jakim jest kredyt hipoteczny? Zasada numer jeden to z pewnością koszt kredytu. Jest to nie tylko oprocentowanie i wyliczony na jego podstawie harmonogram spłat (szukaj kredyt kalkulator), ale także dodatkowe opłaty (np. za rozpatrzenie wniosku), prowizje, polisy, ubezpieczenia, koszt wcześniejszej spłaty kredytu czy też warunki przewalutowania. Na drugiej pozycji plasuje się problem zdolności kredytowej – mało kto zwraca uwagę na jej przyszłe losy, gdyż dopóki ją posiadamy, jesteśmy spokojni. Jednak bank ma obowiązek zawarcia w umowie opisu poszczególnych sytuacji, w przypadku których może domagać się ponownego zaświadczenia o swojej zdolności do spłaty kredytu. Trzeci aspekt to sytuacji, gdy taka zdolność zostanie zaburzona. Niestety bank ma możliwość umieszczenia nas na liście nierzetelnych dłużników. W umowie powinny być zawarte warunki takiego zamieszczenia oraz okres, przez który będziemy tam figurować. Zatem zachęcamy Państwa do dokładnego studiowania poszczególnych umów i świadomego zobowiązywania się na tak długi okres czasu.

13.09.2010. 05:12

Obliczamy, ile kosztuje nas kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny do najtańszych nie należy. Wiadomo – jeśli ktoś jest zmuszony wziąć kredyt na 200 000 zł, aby wreszcie nabyć swój wymarzony dom, to będzie miała na tyle determinacji, aby dołożyć jeszcze więcej – takim sposobem banki mogą zarobić na nas ogromne pieniądze. Zacznijmy od tego, że oprocentowanie kredytów hipotecznych do najmniejszych nie należy. Z pomocą może wyjść jedynie państwo, proponują spłatę do 50% odsetek w programie "rodzina na swoim". Dodatkowo musimy liczyć się z kosztem prowizji oraz marży. Pomimo, iż są one przedmiotem negocjacji, to coraz trudniej dyskutować z bankami na ten temat. Na mocnej pozycji stoimy jedynie w przypadku posiadania dobre zdolności kredytowej lub wysokiego wkładu własnego. Jeśli takowego nie posiadamy, czeka nas wykupienie ubezpieczenie od brakującego wkładu, ponieważ uzyskanie kredytu o wysokości 100% wartości nieruchomości jest coraz mniej realne. Banki mogą także wymagać od nas przeprowadzenia wyceny nieruchomości, a także przedstawienia polisy na życie. Pewny wydatek to ubezpieczenie nieruchomości od ognia, pożarów, huraganów i wielu innych. Jak widać po zsumowaniu koszty te mogą okazać się niemałą sumką, jednak przy możliwości posiadania własnych czterech kątów jesteśmy w stanie zapłacić każde pieniądze.

29.07.2010. 11:39